Vous avez des questions ? Nous avons des réponses !

Ci-dessous est une liste des questions que nous recevons fréquemment, pour mieux vous aidez à comprendre notre fonctionnement.

1. Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ?

  1. Une étude et une gestion personnalisée
  2. L’indépendance garantissant des conseils en toute objectivité
  3. Un appui d’expert pour une sélection de produits spécifiques et adaptés
  4. Une relation de confiance, solide et durable

Le recours à un CGPI est un gage de sérieux dans vos relations. Il s’agit en effet d’un intermédiaire qui va gérer l’ensemble de vos contrats, dossiers, et vous donner un appui d’expert pour l’aboutissement de vos projets patrimoniaux.

De plus, l’avantage de recourir à un CGPI est d’avoir un interlocuteur unique qui vous est complètement dédié, et qui se rend disponible pour vous écouter et gérer votre dossier sur le long terme.

Le CPGI est un expert dans la gestion de patrimoine qui se veut indépendant, c’est-à-dire qu’il n’est lié à aucune compagnie financière ou autre, et vous propose des produits financiers, immobiliers ou de gestion en toute objectivité, et uniquement dans un but de personnalisation à votre situation et vos objectifs patrimoniaux.

2. À quel moment faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Il n’existe pas véritablement de moment adéquat pour faire appel à un CGP. Toutefois, il faut considérer que l’anticipation et une action le plus tôt possible va permettre de se constituer un patrimoine qui va fructifier au cours des années et ainsi prendre plus de valeur au fil du temps. Cela va également permettre de minimiser les impacts fiscaux pour certaines opérations financières.

D’autre part, le recours à un CGP n’est pas réservé aux grosses fortunes, même un petit montant d’investissement peut vous permettre de placer votre argent, et notamment de souscrire à une assurance vie, afin de valoriser un capital, profiter de taux d’intérêt supérieur aux livrets bancaires (livret A, livret jeune), et être un support de prévoyance fiable pour l’avenir.

3. Quels avantages à souscrire à une assurance vie ?

L’assurance vie est l’un des outils de référence en gestion de patrimoine. Il permet un placement simple, souple et accessible. Mais surtout, il permet des avantages fiscaux et successoraux importants.

En terme d’avantage fiscal, lorsqu’un assuré retire tout ou partie du capital assuré moins de huit ans après la souscription de l’assurance vie signée après le 26 septembre 1997, les plus-values de son épargne sont intégrées à son revenu imposable au titre de l’impôt sur les revenus au barème progressif ou au prélèvement à la source.

D’autre part, il faut savoir que les montants perçus dans le cadre d’une rente viagère sont imposables. Cette imposition se calcule en fonction de l’âge de l’assuré au moment où il perçoit le 1er versement de sa rente et ne s’applique que sur une fraction de l’épargne :

  • 70 % s’il a moins de 50 ans,
  • 50 % de 50 à 59 ans,
  • 40 % de 60 à 69 ans
  • 30 % à partir et au-delà de 70 ans.

* Les taux indiqués ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux

L’assurance vie dispose également d’un régime successoral particulièrement avantageux :

Avant 70 ans:

  • abattement de 152 500 euros par bénéficiaire désigné
  • pour les versements supérieures à 152 500 € et inférieures à 902 838 €, un taux d’imposition forfaitaire de 20 % est appliqué. Pour la fraction des sommes supérieures à 902 838 €, le taux d’imposition appliqué est de 25%.

Après 70 ans:

  • abattement de 30 500 euros sur le capital, au-delà duquel, les sommes sont réintégrées dans la succession. La totalité de la plus-value générée est, elle, exonérée de droits de succession.

Dans tous les cas:

  • exonération totale pour le conjoint survivant (loi TEPA)

4. Combien va me coûter le recours à vos services ?

Etude patrimoniale Forfait
Courtage financement 1% du montant du prêt à financer, dans la limite de 800 € au minimum et 3000 € au maximum
Estimation immobilière  150€
Frais d’agence – Mandat de recherche  Forfait
Frais d’agence – Mandat de vente
Montant de la transaction                               Honoraires TTC Prix inférieur à 65 000 € De 65 001 € à 130 000 € De 130 001 € à 200 000 € De 200 001 € à 400 000 € Prix supérieur à 400 001 €
En pourcentage appliqué sur le montant de la transaction 9% 8% 7% 6% 5%

5. En cas de disparition de mon conseiller, que deviennent mes contrats ?

Si une telle situation arrive, il ne faut pas vous inquiéter, le conseiller en gestion de patrimoine n’est qu’un intermédiaire entre vous et les différents organismes qui gère vos contrats.

Vos contrats seront toujours viables et continueront à fonctionner. Vous pourrez alors prendre contact directement avec les organismes gestionnaires de vos contrats.

6. Quels sont les avantages de la loi Pinel pour l’investissement immobilier ?

Bénéficier des avantages de la loi Pinel, en procédant à un investissement immobilier destiné à la location :

  • Une réduction d’impôt importante

Le montant de l’avantage fiscal en loi Pinel dépend de la durée de location que vous choisirez :

  • 21% du prix du bien pour une durée de location de 12 ans
  • 18% du prix du bien pour une durée de location de 9 ans
  • 12% du prix du bien pour une durée de location de 6 ans
  • Un investissement sans apport, c’est possible !

Même sans apport personnel, il vous sera possible d’investir dans l’immobilier, en ayant recourir à des prêts financiers.

Or patrimoine vous propose de rechercher pour vous un établissement bancaire qui financera votre projet, tout en vous garantissant les meilleures garanties financière et un taux d’intérêt au plus bas.

  • La constitution d’un patrimoine immobilier

Cet investissement vous permet de vous constituer un patrimoine sain, qui sera facilement transmissible, et constitue un placement financier intéressant avec un taux de rendement satisfaisant sur le long terme.

À l’expiration de la période de location auquel vous vous êtes engagés, vous pourrez disposer de votre bien à votre discrétion : le laisser en location, le revendre pour récupérer une plus-value, ou encore l’occuper à titre personnel.

  • Une possibilité de louer à sa famille (ascendants et descendants)

La loi Pinel permet désormais de pouvoir louer à des membres de sa famille (ce que ne permettait pas l’ancienne loi Duflot), sous réserve toutefois que le locataire ne soit pas inclus dans votre foyer fiscal.

 

En collaboration avec des partenaires issus de la région stéphanoise, mais également dans toutes la France (Montpellier, Paris …), nous vous proposons des produits immobiliers en investissement éligibles loi Pinel, vous permettant d’effectuer une opération de défiscalisation.

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Nos agréments

Dans des domaines comme les nôtres, il est important que notre expertise soit reconnu. C’est pourquoi nous sommes membre de l’ANACOFI, association agréée par l’AMF, qui vérifie entre autres les compétences de ses membres et leur impose une formation permanente.

Il est également adhérant du Groupement Infinitis qui a pour vocation d’assurer le développement de ses membres et du métier dans une logique d’indépendance.

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