Vos objectifs

À chaque étape de la vie, nos besoin changent. Or Patrimoine vous accompagne pour prendre les bonnes décisions !

Professionnels et PME

À propos

Notre métier consiste à vous accompagner pour optimiser tous les sujets qui concernent votre patrimoine.

Laissez nous vous aider à prendre des décisions rentables et pérennes !

Avec notre expertise, nous nous engageons à vous accompagner dans vos plus grands projets de vie pour prendre les meilleures décisions.
Nous sommes indépendants, c'est à dire que nous ne sommes attachés à aucun organisme ou produit en particulier. Nous avons donc une approche sur-mesure et sélectionnons sur le marché les produits qui répondent à vos objectifs et sont adaptés à votre situation.

Nos valeurs

Indépendance

Vous gardez votre entière indépendance vis à vis de vos décisions. Nous nous plaçons en tant que conseiller pour vous partager notre expertise.

La transparence

Une relation de confiance est essentielle pour nous. Nous sommes à l'écoute de vos besoins et nous restons transparent avec vous à chaque étape du processus.

La compétence

Nous sommes passionnés par notre travail et professionnel en toutes circonstances. Nous réalisons l'ampleur que certains projets peuvent avoir sur votre vie et nous vous assurons qu'à travers nos années expériences, nous pouvons vous offrir le meilleur de nos compétences.

L'engagement

Il est important pour nous de créer une relation stable et durable avec nos clients. Nous nous engageons à offrir un service personnalisé offrant les meilleurs rendements possibles.

Nos domaines d’expertise

Une expertise accessible à tous, pour un futur plus sûr.

Conseil en gestion de patrimoine et en investissement financier

La maitrise de son patrimoine n’est pas chose aisée de nos jours, il demande un suivi particulier mais surtout une bonne connaissance de toute les solutions que peut offrir le marché, et des dispositifs légaux et réglementaires.
Or patrimoine vous offre son expertise dans les domaines financiers, fiscaux et juridiques afin de permettre de modeler votre patrimoine à votre image et selon les aspirations que vous souhaitez lui donner.

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Conseil en crédit et courtage

Il parfois difficile de choisir vers quel opérateur bancaire s’adresser pour concrétiser un projet.
Or patrimoine vous offre ses compétences afin de vous orienter vers les leaders du marché, dans vos recherches de financement, d’assurance ou encore de produits financiers.
Nous vous garantissons notre indépendance, et vous certifions que nous œuvrons dans votre seul intérêt afin de vous proposer les meilleures offres adaptées à vos besoins.

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Conseil en investissement immobilier

Vous désirez vous constituer un patrimoine, créer un revenu complémentaire, bénéficier de réduction fiscale ou encore léguer votre patrimoine à vos proches ?
L’investissement immobilier est l’un des supports privilégiés dans la gestion patrimoniale car il permet de répondre à un grand nombre d’objectifs financiers, fiscaux ou encore juridique.

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Notre fonctionnement

  • 1

    Bilan patrimonial

    Le bilan patrimonial nous permet de prendre une « photographie » exhaustive de votre situation actuelle, afin de déterminer avec précision vos objectifs et les moyens les plus adéquats pour les réaliser.

  • 2

    Analyse

    L'optimisation de la gestion de votre patrimoine (tant personnel que professionnel) passe par une optimisation civile, économique, juridique et financière qui vous sera propre.

  • 3

    Propositions

    Ainsi, après analyse de ces éléments précis, nous reviendrons vers vous pour vous proposer une stratégie, une orientation et un premier plan d’action.

  • 4

    Réalisation et suivi

    Une fois le plan et les différentes opérations validés par vous, nous nous occuperons de toute la partie administrative et du suivi annuel de vos contrats.

L’équipe

Les visages qui se cachent derrière Or Patrimoine !

David Rubino
Responsable immobilier et courtage en financement

06 79 42 92 40
orimmo.rubino@gmail.com

Olivier Rubino
Gérant - Expert en gestion de patrimoine, détient la CJA

06 48 51 88 08
orpatrimoine.rubino@gmail.com

Jade Deponge
Juriste - Back office

04 77 74 18 12
orpatrimoine.jade@outlook.fr

Vous avez des questions ? Nous avons des réponses !

Ci-dessous est une liste des questions que nous recevons fréquemment, pour mieux vous aidez à comprendre notre fonctionnement.

1. Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ?

  1. Une étude et une gestion personnalisée
  2. L’indépendance garantissant des conseils en toute objectivité
  3. Un appui d’expert pour une sélection de produits spécifiques et adaptés
  4. Une relation de confiance, solide et durable

Le recours à un CGPI est un gage de sérieux dans vos relations. Il s’agit en effet d’un intermédiaire qui va gérer l’ensemble de vos contrats, dossiers, et vous donner un appui d’expert pour l’aboutissement de vos projets patrimoniaux.

De plus, l’avantage de recourir à un CGPI est d’avoir un interlocuteur unique qui vous est complètement dédié, et qui se rend disponible pour vous écouter et gérer votre dossier sur le long terme.

Le CPGI est un expert dans la gestion de patrimoine qui se veut indépendant, c’est-à-dire qu’il n’est lié à aucune compagnie financière ou autre, et vous propose des produits financiers, immobiliers ou de gestion en toute objectivité, et uniquement dans un but de personnalisation à votre situation et vos objectifs patrimoniaux.

2. À quel moment faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Il n’existe pas véritablement de moment adéquat pour faire appel à un CGP. Toutefois, il faut considérer que l’anticipation et une action le plus tôt possible va permettre de se constituer un patrimoine qui va fructifier au cours des années et ainsi prendre plus de valeur au fil du temps. Cela va également permettre de minimiser les impacts fiscaux pour certaines opérations financières.

D’autre part, le recours à un CGP n’est pas réservé aux grosses fortunes, même un petit montant d’investissement peut vous permettre de placer votre argent, et notamment de souscrire à une assurance vie, afin de valoriser un capital, profiter de taux d’intérêt supérieur aux livrets bancaires (livret A, livret jeune), et être un support de prévoyance fiable pour l’avenir.

3. Quels avantages à souscrire à une assurance vie ?

L’assurance vie est l’un des outils de référence en gestion de patrimoine. Il permet un placement simple, souple et accessible. Mais surtout, il permet des avantages fiscaux et successoraux importants.

En terme d’avantage fiscal, lorsqu’un assuré retire tout ou partie du capital assuré moins de huit ans après la souscription de l’assurance vie signée après le 26 septembre 1997, les plus-values de son épargne sont intégrées à son revenu imposable au titre de l’impôt sur les revenus au barème progressif ou au prélèvement à la source.

D’autre part, il faut savoir que les montants perçus dans le cadre d’une rente viagère sont imposables. Cette imposition se calcule en fonction de l’âge de l’assuré au moment où il perçoit le 1er versement de sa rente et ne s’applique que sur une fraction de l’épargne :

  • 70 % s’il a moins de 50 ans,
  • 50 % de 50 à 59 ans,
  • 40 % de 60 à 69 ans
  • 30 % à partir et au-delà de 70 ans.

* Les taux indiqués ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux

L’assurance vie dispose également d’un régime successoral particulièrement avantageux :

Avant 70 ans:

  • abattement de 152 500 euros par bénéficiaire désigné
  • pour les versements supérieures à 152 500 € et inférieures à 902 838 €, un taux d’imposition forfaitaire de 20 % est appliqué. Pour la fraction des sommes supérieures à 902 838 €, le taux d’imposition appliqué est de 25%.

Après 70 ans:

  • abattement de 30 500 euros sur le capital, au-delà duquel, les sommes sont réintégrées dans la succession. La totalité de la plus-value générée est, elle, exonérée de droits de succession.

Dans tous les cas:

  • exonération totale pour le conjoint survivant (loi TEPA)

4. Combien va me coûter le recours à vos services ?

Etude patrimoniale Forfait
Courtage financement 1% du montant du prêt à financer, dans la limite de 800 € au minimum et 3000 € au maximum
Estimation immobilière  150€
Frais d’agence – Mandat de recherche  Forfait
Frais d’agence – Mandat de vente
Montant de la transaction                               Honoraires TTC Prix inférieur à 65 000 € De 65 001 € à 130 000 € De 130 001 € à 200 000 € De 200 001 € à 400 000 € Prix supérieur à 400 001 €
En pourcentage appliqué sur le montant de la transaction 9% 8% 7% 6% 5%

5. En cas de disparition de mon conseiller, que deviennent mes contrats ?

Si une telle situation arrive, il ne faut pas vous inquiéter, le conseiller en gestion de patrimoine n’est qu’un intermédiaire entre vous et les différents organismes qui gère vos contrats.

Vos contrats seront toujours viables et continueront à fonctionner. Vous pourrez alors prendre contact directement avec les organismes gestionnaires de vos contrats.

6. Quels sont les avantages de la loi Pinel pour l’investissement immobilier ?

Bénéficier des avantages de la loi Pinel, en procédant à un investissement immobilier destiné à la location :

  • Une réduction d’impôt importante

Le montant de l’avantage fiscal en loi Pinel dépend de la durée de location que vous choisirez :

  • 21% du prix du bien pour une durée de location de 12 ans
  • 18% du prix du bien pour une durée de location de 9 ans
  • 12% du prix du bien pour une durée de location de 6 ans
  • Un investissement sans apport, c’est possible !

Même sans apport personnel, il vous sera possible d’investir dans l’immobilier, en ayant recourir à des prêts financiers.

Or patrimoine vous propose de rechercher pour vous un établissement bancaire qui financera votre projet, tout en vous garantissant les meilleures garanties financière et un taux d’intérêt au plus bas.

  • La constitution d’un patrimoine immobilier

Cet investissement vous permet de vous constituer un patrimoine sain, qui sera facilement transmissible, et constitue un placement financier intéressant avec un taux de rendement satisfaisant sur le long terme.

À l’expiration de la période de location auquel vous vous êtes engagés, vous pourrez disposer de votre bien à votre discrétion : le laisser en location, le revendre pour récupérer une plus-value, ou encore l’occuper à titre personnel.

  • Une possibilité de louer à sa famille (ascendants et descendants)

La loi Pinel permet désormais de pouvoir louer à des membres de sa famille (ce que ne permettait pas l’ancienne loi Duflot), sous réserve toutefois que le locataire ne soit pas inclus dans votre foyer fiscal.

 

En collaboration avec des partenaires issus de la région stéphanoise, mais également dans toutes la France (Montpellier, Paris …), nous vous proposons des produits immobiliers en investissement éligibles loi Pinel, vous permettant d’effectuer une opération de défiscalisation.

Encore des questions?

Contactez-nous

Nos agréments

Dans des domaines comme les nôtres, il est important que notre expertise soit reconnu. C’est pourquoi nous sommes membre de l’ANACOFI, association agréée par l’AMF, qui vérifie entre autres les compétences de ses membres et leur impose une formation permanente.

Il est également adhérant du Groupement Infinitis qui a pour vocation d’assurer le développement de ses membres et du métier dans une logique d’indépendance.

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Ils nous ont fait confiance

Nous cherchons à créer des relations stables et de confiance !

Mme. LOCCA

Très a l'écoute de ses clients, grande compétence, trouve toujours une solution adaptée a vos interrogations !

M. Crouzet

Je recommande vivement l' Agence Or Patrimoine aux particuliers ou professionnels en recherche de conseils financiers. Je remercie toute l' équipe pour ses compétences, sa disponibilité et son honnêteté. Or Patrimoine à une grande capacité d' écoute, et s' adapte rapidement de manière très personnalisée, avec polyvalence. Mention Félicitations du Jury!

Écrivez-nous !

N’hésitez pas à rentrer en contact pour que nous puissions répondre à tous vos questionnements et demandes d’information supplémentaire.

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